博鱼官网疯狂的烟草贷！中国银行、华润、百度甚至服务商都杀进去了利率最高18%以包括华润银行、招联消金、平安集团、度小满、分期乐、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行、天津银行等一机构，纷纷进军烟草贷领域。

　　然而各家获客方式、利率设定均不尽相同，根据利率层级不同，我们将资金方大致划分为三个不同梯队。

　　其次是以平安普惠、浦发银行、华润银行、宝生银行为首的股份制银行、城商行，年化利率在9.6%—18%之间；

　　蠢蠢欲动的不止资金方博鱼官网，神州信息(000555.SZ)、金融壹账通等第三方金融科技服务商，同样意图在这块极度非标化的小微信贷市场中，通过数据整合、分析能力，为资方风控提供帮助同时，意图在这个亿万市场中分一杯羹。

　　所谓的烟草（商）贷，是一款经营类信用贷款，产品与银行等资金方合作，年烟草缴款20万以上的经营烟酒店、百货便利超市等客户作为主要贷款对象，单笔贷款金额最高可达50万元，资信良好的借款人可直接凭个人信用获得贷款，无需抵押、保证等担保手续。

　　一般金融机构要求借款方出具烟草证和营业执照，烟档数在5档以上，个体工商户法人年龄18-60间，征信无逾期记录可申请。

　　而所谓的“烟档数”，是中国烟草总公司，根据商户每个月订烟数据评定等级，一月一小评，三月一大评，最高30档，等级越高，是优先供畅销烟，根据等级区别，每次订烟都有限量。

　　消金界获取的一份资料显示，农业银行、工商银行提供的烟草贷年化利息最低，均不到5%，但其准入机制也最为严格。

　　这些国有大行获取客户的方式除了在微信、QQ群里发送烟草贷广告外，还包括了“邀请制、沙龙制”。

　　“每月邀请十个左右的25-30档烟草大户，完成月度、季度任务后，假如有客户想申请，还得排队。”其中一位客户经理对消金界说道。

　　相比第一梯队国有大行，这些股份银行、城商行的利率要高出不少，以平安普惠为例，其烟草贷年化利率在8.28%—15.6%之间。

　　除必须持有烟草证、营业执照的法人和烟草证的经营者名字要一致、营业执照必须要满1年等常规性要求外，仅要求商户流水需大于1万博鱼官网、流水间断不能超过30天，以及近6个月要有买烟流水。

　　度小满和北京云海融科技有限公司联合开发的烟草信贷产品中，其年化利率在18.25%—23.73%之间。

　　北京云海融科技有限公司官网显示，公司为中国超过一千万商场超市、便利店、烟酒店、杂货店提供经营财务分析咨询服务。基于海量经营分析数据，服务于广大商家。

　　此外分期乐还要求客户所在地，新商盟等级位于当地新商盟等级排序的前70%。如：当地新商盟等级最高为30级的，准入10级及以上。最高等级为15级的，准入5级及以上。

　　所谓的“新商盟”，是中国烟草总公司旗下专供卷烟零售商使用的线上订购系统，覆盖卷烟零售商户达到了560万，覆盖了大部分卷烟零售商的系统数据。

　　分期乐还要求在新商盟网站可查询到客户的采购订单（浙江省，X省未使用新商盟订烟，暂不支持。想知道还有哪一个省，请关注“消金界”，后台回复“新商盟订烟”）。

　　本质来说，烟草贷仍旧是一种面向小微企业、个体工商户的无抵押信用贷款，由于大部分门店都有自己的固定市场份额、各自为战，导致烟草市场呈现出很明显的区域化分割特色。

　　烟草行业有两大特点——利润厚、市场大。据说一包65的软中华成本只要3元钱；另一方面，我国的烟民有很多，目前达到了3.5亿，而且这一数字还在不断的上升，烟民数量比很多国家的人数还多。

　　中国烟草总公司则是国内最赚钱的公司，依靠3亿多的烟民，利润总额是工商银行的3倍，腾讯的12倍，阿里的14倍。

　　3月10日，神州信息和云南红塔银行合作，打造了“数字烟草服务平台”(简称：数字烟草平台)，帮助云南红塔银行布局烟草产业链金融服务。

　　通过将省内外烟草种植户、烟草公司、烟草经销等企业原有零散金融服务渠道整合博鱼官网，实现资金托收、兑付、结算、补贴、贷款等服务统一管理。

　　此外，数字烟草平台接入全国烟叶种植及销售数量，结合大数据风控平台形成种植户和零售商户画像，给线上贷款业务办理提供决策扶持。

　　据一位接近壹账通人士介绍，公司更多提供的是烟草采购侧数据，即该门店在上游供应商处采购了多少烟草，通过该数据给资金方做决策提供帮助。

　　业内人士认为，成熟三方数据服务商入驻，部分解决了原烟草贷市场区域分化、割裂感严重、数据不足的问题，给资金方风控、审核提供了更多的帮助。

　　和税金贷、贷等细分赛道相似，如果仅仅凭借烟草进货、销售等经营数据，就给商户提供额度放款，未免显得有失偏颇。

　　如果上述问题得到解决，随着金融科技服务企业不断深耕，数字化聚合、建设能力进一步加强返回搜狐，查看更多